随着上市银行2023年中期业绩报告陆续出炉,银行信贷资金流向变化引人关注。制造业、民营企业、普惠金融等领域贷款增长较快,个人消费贷款投放力度较大……在支持实体经济恢复向好的背景下,上市银行的信贷投放总量增加、结构优化,在一定程度上折射出经济的脉动。
制造业加大投放 民企融资环境优化
从半年报数据看,今年上半年,各家银行持续加大信贷投放,着力服务实体经济,加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。
国有大行有效发挥了宏观政策传导主渠道和金融服务主力军的作用。上半年,工、农、中、建四大国有银行新增贷款合计超7.6万亿元。其中,工商银行和农业银行新增贷款均超2万亿元。
新增贷款主要投向哪些领域?研读半年报可以看出,各家上市银行贷款主要投向普惠小微、绿色发展、制造业、战略性新兴产业等领域。
截至6月末,中行战略性新兴产业贷款、绿色贷款、普惠小微企业贷款较上年末增长分别达到45%、32%和26%。光大银行的绿色金融贷款余额较年初增长31%,科技型企业贷款余额较年初增长21.1%。中信银行的绿色信贷、战略性新兴产业、普惠金融等领域贷款增速均超过总体贷款增速。
助力制造业高质量发展是上半年不少银行的业绩亮点。6月末,工行投向制造业贷款余额达3.6万亿元,农行中长期制造业贷款余额较上年末增长45%,建行上半年投向制造业的贷款余额达2.73万亿元……
加大对民营企业的信贷投放也是上半年一大趋势。半年报显示,截至6月末,工行和建行的民营企业贷款余额均突破5万亿元,中行的民营企业贷款余额则较上年末新增4807亿元,同比明显多增。
光大银行行长王志恒在业绩发布会上介绍,该行研究制定了支持民营经济发展的服务方案,推出了29条举措,全力推动该行服务民营企业再发力、再提速。
扩内需促消费 个人消费贷款保持较快增长
银行贷款不仅是企业生产经营的“血脉”,也是释放百姓消费活力的推动力量。在一系列促消费政策举措的引导下,银行业加大对个人消费贷款的投放力度,促进消费市场发展。
半年报显示,上半年,工行个人消费贷款投放超过1600亿元,较上年同期多投放400多亿元。截至6月末,建行个人消费贷款余额3688.02亿元,较上年末增长24.83%。招商银行消费贷款余额2723.51亿元,较上年末增长34.68%。
信用卡方面,截至6月末,建行信用卡贷款余额达9395.96亿元,招商银行信用卡贷款余额达9057.66亿元。今年上半年,农行信用卡消费额超过1万亿元。
“随着各项稳经济政策深入实施,居民消费倾向边际回暖,我们加快个人消费贷款产品转型升级,持续加大对新市民、新能源汽车下乡、居民住房装修等重点领域消费信贷的支持力度,全力助力扩内需、促消费。”农行副行长林立说。
值得注意的是,今年上半年,在个人住房贷款投放量增加的背景下,多家银行的个人住房贷款余额出现不同程度的下降。这主要是个人住房贷款提前还款量增加,抵消了投放量的增加。“近几个月新受理的提前还款需求总体上已趋于稳定,相比4月份的峰值下降了不少。”建行副行长李运说。
日前,金融管理部门出台政策,降低存量首套住房贷款利率。专家认为,这将有助于减少提前还贷现象。
重点领域持续发力 挖掘信贷增长点
当前,我国正处于经济恢复和产业升级的关键期,信贷资金为经济发展提供更加精准有效的支持,有着重要意义。
在中期业绩发布会上,多家银行高管均释放了为实体经济恢复和发展提供有力、稳固、可持续资金支持的信号。
“我们将结合实体经济需求,挖掘信贷增长点,找准发力方向,在风险可控前提下,持续扩大新增贷款规模,提升信贷增长的稳定性和可持续性,全力以赴助力实体经济回暖和提振市场信心。”中国银行副行长张小东表示。
从各银行关注的领域来看,先进制造业、普惠金融、科创金融、优质民营企业、“三农”等重点领域和薄弱环节将是今后信贷投放的主要方向。
当前实体经济面临有效信贷需求不足的问题。多位银行高管认为,随着更多稳增长政策出台,国内经济将加快恢复,有效信贷需求将进一步恢复提升。
“尽管房地产及相关产业和部分出口领域的需求受到一些影响,但县域‘三农’、新能源、电动汽车、科创金融、绿色低碳领域需求较为旺盛,需要及时发现并做好金融供给。”农行行长付万军表示,上半年农行已审批未放款储备项目的金额较去年同期多近7800亿元,有信心实现下半年信贷投放的平稳增长。
多家银行表示,下一步将把恢复和扩大消费金融服务摆在重中之重,继续合理加大消费信贷投放,促进消费回暖。农行将在家装家居、汽车、电子产品、文化旅游等重点消费领域持续发力,中信银行则将围绕个人住房贷款、个人经营贷款、个人信用贷款三大产品,助力居民消费升级。
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